إن المال من الأمور المعقدة للغاية وإذا أودت أن تحقق أكبر استفادة منه لابد أن تكون ماهراً في طلب المساعدة من الخبراء، أو كما قال "فرانكلين"، "هؤلاء الذين لا يرغبون في طلب الاستشارة، لمن يحصلوا على مساعدة".
فكرة جوهرية...
إذا لم تستمع إلى صوت العقل،
فسوف تستمع حتماً إلى أنين الندم.
-"بنجامين فرانكلين"
أن تدفع قدراً من المال إلى شخص آخر قد لا يبدو عملاً مناسباً في طريقك نحو بناء الثروة، لكن عند مقارنة ذلك بقيامك بالعمل الشاق بنفسك ستجد أن الطريقة الأولى أسرع وأكثر فاعلية في الحصول على المعلومات التي تحتاج إليها لتزيد من حجم استثماراتك. وبالطبع، لا تكون هذه الطريقة جيدة إلا بافتراض أنك تدفع المال إلى الشخص المناسب.
يسعى معظمنا للحصول على تلك المعلومات من خلال التعليم الرسمي والذي لا يمت بأي صلة لتعليم الموارد المالية سوى مفهوم قضاء ساعات سعيدة في المقاهي، ومن ثم فإننا كبالغين نفاجأ بوابل من المنتجات المالية والتي قد تصيب العالم أينشتاين بالذهول.
يقدم المستشارون الماليين المستقلون نصيحة غير متحيزة بخصوص المنتجات المالية إما من خلال المجال العام والمجال المتخصص (مثل الرهن العقاري). إن اختيار أحد المستشارين بطريقة عشوائية من خلال فهرس الصفحات الصفراء للإعلانات لذ يقودك إلى ذلك الشخص الذي يمكنك الحصول منه على أفضل النصائح، لذا لتكن أولى خطواتك للبحث عن مستشار هي سؤال من حولك عن أحدهم. اذهب إلى جميع أصدقائك الذين يعملون في المنتجات المالية للحصولِ على توصياتهم.
حاول أن تقلص قائمة التوصيات لتتضمن شخصين أو ثلاثة أشخاص ثم اطلب من كل واحد منهم الالتقاء به في "جلسة تعارف"، لابد أن تكون هذه الجلسة مجاني بالفعل، وإذا لم تكن مجانية قد تكون هذه أحد الجوانب التي تريد تقييمها كجزء من عملية تحديد الشخص الذي ستختاره. هناك أشياء أخرى لابد أن تبحث عنها ومنها المؤهلات الملائمة (والتي تتمثل في المملكة المتحدة في الحصول على الإجازات الثلاث لشهادة التخطيط المالي، كبداية للمؤهلات). وبعد ذلك، يجب أن تسأل عن أي مؤهلات في التخصص الذي تعتقد أنه قد يحقق مصلحتك الشخصية. اسأل عن المدة التي قضاها كل شخص منهم في مجال الأعمال التجارية، وفي أي موقع قاموا بتحقيق أفضل نجاحاتهم.
تذكر أن تسأل عن العملاء الآخرين الذين قام المستشارون بالتعامل معهم. انظر إذا ما تمكن كل شخص منهم من وصف عميله المثالي وفكرانا ما كنت تمتلك مؤهلات أولئك العملاء أم لا تقيد نفسك ضمن أصحاب المليارات المستهترين من موناكو والذين سيحققون الربح إذا قضيت حياتك في حياتك في منزل شبه منفصل يحتوي على سريرين بإحدى ضواحي المدينة. اسأل عما إذا كان عملاؤهم الحاليون سيقدمون لك الدعم وخذ رقم أحدهم ممن لا يمانعون في الاتصال بك. تأكد إذا ما كان المستشار المالي منتظماً في تعاملاته وإلى أي درجة.
لابد أن تحصل في جلستك الأولى على إجابة للسؤال الخاص باذا ما كنت ستدفع له المقابل في صورة راتبة ثابت أو في صورة حافز. لابد أن يكون لك حق الاختياري هذه المسألة، كما سيكون هذا هو الموقف المناسب للسؤال عن مدى سهولة الوصول إلى المستشار من خلال الهاتف والبريد الإلكتروني بالإضافة إلى المقابلات المباشرة.
لا تنس أيضاً عند اختيار المستشار المالي أن تركز على عامل الشخصية؛ حيث إنك ستقضي الكثير من وقتك في مناقشة التفاصيل الخاصة بحياتك مع ذلك الشخص، إذن لا بد أن يكون شخصاً يبث فيك الإحساس بالراحة والطمأنينة.
إليك هذه الفكرة ...
على الرغم من الأسئلة الرسمية الخاصة بالمؤهلات والتخصصات، سيتمثل أهم سؤال يمكن طرحه على المستشار في “ماذا يمكنك أن تقدم لي؟". قد تساعدك مدى جودة إجابة المستشار المالي المستقل على هذا السؤال، متضمنة الأرقام الدقيقة الخاصة بالمال المتوقع تحقيقه والمدة اللازمة لذلك، في اتخاذ فرارك بخصوص الاستعانة به.
